台灣房屋-竹北高鐵直營店

好房News編輯中心／整理報導

 　　QE可能即將退場，對民眾而言「貸款」也將邁入不斷攀升的時期，這個時候千萬別被房貸利率的數字給騙去，因為辦理房貸時不只是只有數字高低，其他還有其它服務和費用成本，房仲特地整理出「比價5訣」，讓大家省下不少房貸成本。

第一訣：「兩段」不比「一段」好

　　許多人在辦理房貸時都懂得比價的重要，但是別忘了多數的銀行，第1年或前24期的利率都比較低，但是別忘了第2年或第3年，才是你要繳的後面10多年的利率，台灣房屋智庫發言人張旭嵐就表示，「千萬不要被片面的房貸利率資訊給矇蔽了」。

第二訣：「固定」優？「機動」划算？

　　無可厚非若是採固定利率，銀行當然潛在成本比較高，但是對民眾來說可是要看金融市場的走向，因為像最近QE可能即將退場，那利率上升機率偏高，固定利率房貸就比較吃香，若預估未來利率波動不大、或利率將下修，則可選擇機動利率。

第三訣：別陷入「數字」的迷思

　　別只注意銀行之間利率差了零點幾，如果算上手續費、帳管費、鑑價費、帳戶管理費及作業費或是代償費、代書服務費、地政規費、書狀費，那可能延伸出的費用就差了很多，房仲就表示，在比較利率的同時，了解附加費用才能清楚分析成本。

第四訣：「早還」要罰多少？

　　別以為身上有錢就想把貸款還清，或是別家便宜就想轉貸，因為不少銀行都會針對貸款戶，收取「違約金」，尤其是「提前部份還款」或「提前清償」，違約金是多少得好好問清楚。

第五訣：貸款年齡皆不同

　　想貸20年還是30年？那得注意多半銀行可有一項「年齡和年限不超過75年」的限制，像是50歲以上，無固定收入的民眾，利率就比不上年輕有穩定工作的人，這時候有的房仲會建議用子女的名義申請房貸，但也得注意家人與銀行的往來與收入高低，都會影響貸款的額度與利率。

心得：房貸五訣：（一）前兩年利率較低，後面的幾年，才是你真正要繳交的利率。（二）若預估未來利率波動不大或將下修，則可選擇機動利率較划算；反之則選則固定利率較划算。（三）別只看房貸利率，還要注意手續費、帳管費、鑑價費、帳戶管理費、作業費及其他延伸出來的費用（四）不要以為身上有錢就想把房貸一次還清，或別家銀行較便宜就轉貸，注意違約金之部份。（五）年齡會影響貸款利率與額度。

資料來源：http://news.housefun.com.tw/news/article/15467250715.html